Com a média carro novo com o preço da transação um pouco abaixo de US$ 50.000 no mês passado, não é surpreendente que a dívida automotiva tenha aumentado para níveis nunca antes vistos. À medida que mais pessoas pedem empréstimos maiores para poder comprar ou alugar um veículoa dívida automóvel está a tornar-se cada vez mais um problema sério para os consumidores.
Um novo relatório mostra que a dívida total do sector automóvel atingiu 1,68 biliões de dólares no final de 2025 nos Estados Unidos, representando um aumento de 37% desde o final de 2018, quando a dívida era de 1,23 biliões de dólares. O número surpreendente é superior à dívida do cartão de crédito (1,28 biliões de dólares) e está a aproximar-se dos níveis de empréstimos federais a estudantes.
O valor total da dívida inclui empréstimos e arrendamentos parcelados tradicionais, de acordo com uma análise da The Century Foundation, um think tank de esquerda, e do Protect Borrowers, um grupo de defesa do consumidor, fornecido exclusivamente para CNBC.
O mutuário médio dos EUA carrega $ 33.519 em dívidas de empréstimos para automóveis
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A análise calculou que cerca de 1 em cada 4 americanos – ou quase 86 milhões – tem dívidas pendentes de empréstimo ou leasing de automóveis, com o saldo médio de originação para um empréstimo de carro situando-se em US$ 33.519 no final de 2025. Esse é um aumento enorme em relação ao quarto trimestre de 2018, quando o saldo médio de originação para um empréstimo para aquisição de automóveis era de US$ 24.782.
Durante o mesmo período, o pagamento mensal típico de um empréstimo para aquisição de automóveis passou de US$ 506 para mais de US$ 680. O que isto significa para os compradores de automóveis é que uma parcela maior de seus contracheques está sendo alocada para o pagamento do carro, deixando um orçamento menor para outras despesas, como aluguel, compras, poupança e muito mais.
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A combinação de veículos caros e taxas de juro mais elevadas levou a um aumento sem precedentes na dívida automóvel, dando aos consumidores uma escolha difícil entre pagamentos mensais mais elevados e prazos de reembolso mais longos. Sobre a última parte, mais de 1 em cada 5 compradores de carros novos firmaram contratos de empréstimo para automóveis de sete anos em 2025, de acordo com dados do Cox Automotivo.
Considere a inflação e o aumento dos preços do gás causado pela guerra no Irã – o preço médio nacional por galão era de US$ 4,53 em 6 de maio, de acordo com AAA– e está bastante claro que os proprietários de automóveis não conseguem descansar hoje em dia. E não vamos esquecer que o preço médio de transação de um veículo novo foi de quase US$ 49.000 no mês passado, de acordo com Edmundsacima de US$ 35.000 a US$ 37.000 em 2018.
Escusado será dizer que o aumento significativo dos preços dos automóveis novos ultrapassou em muito o aumento dos rendimentos. Para piorar a situação, a oferta de automóveis acessíveis está quase esgotada, com não há mais veículos novos à venda abaixo de US$ 20.000.
Mais compradores do que nunca recebem pagamentos mensais de empréstimos para automóveis de US$ 1.000
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Em meio a um ambiente instável, as montadoras estão se concentrando mais em compradores de renda mais alta, com mais de 43% dos carros novos sendo comprados por famílias com renda de US$ 150 mil ou mais, de acordo com Sean Tucker, editor-chefe da revista. Livro Azul Kelley.
Isto não deixa outra opção para muitas famílias de baixa e média renda do que contrair empréstimos maiores para poder comprar um carro novo. Os mutuários de renda mais baixa, que ganham menos de US$ 35.000 por ano, pagaram em média US$ 738 por mês em seus empréstimos para automóveis em 2025, de acordo com o estudo – significativamente mais do que o pagamento médio mensal de um empréstimo para aquisição de automóveis de US$ 680.
De forma bastante preocupante, Edmunds descobriram que a parcela de compradores que concordaram com pagamentos mensais de empréstimos para automóveis de US$ 1.000 ou mais representaram 20% de todas as compras de veículos novos financiados no primeiro trimestre de 2026, em comparação com 17% um ano antes. Isso significa que 1 em cada 5 mutuários aceitou pagamentos mensais de empréstimo de carro de US$ 1.000 até agora neste ano.
