Carros novos ainda não são acessíveis para a maioria dos americanos
Se você passou muito tempo navegando no inventário nos sites de revendedores locais ou passou horas descobrindo em que cor pintar seu próximo carro ou carros de sonho ficam bem no configurador, dói saber que os carros novos permanecem muito fora do alcance para a maioria dos compradores.
De acordo com dados dos especialistas em Edmunds, o preço sugerido do carro novo médio nos EUA está em US $ 50.469 em agosto de 2025, um aumento de 2,6% em relação ao mesmo mês em 2024. No entanto, o preço médio da transação, o preço do preço e o preço do ano anterior e o aumento do mês anterior e o aumento de US $ 48,365.
Embora dados como esse incentivem alguns compradores em potencial a manter seus carros atuais por mais tempo, alguns compradores mordem a bala e financiam seus carros novos. No entanto, um novo relatório do Federação de Consumidores da América mostra que essa tendência de inacessibilidade e empréstimos pode borbulhar em uma situação ruim que não vimos em uma geração.
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Os compradores americanos estão recebendo o final curto do bastão de aplicação, diz CFA
O diretor de proteção ao consumidor da CFA, Erin Witte, e Tara Mikkilineni, cautela do CFA, em seu novo relatório de que o setor de empréstimos automáticos está atingindo um ponto crítico. Os mutuários estão passando por inadimplências e inadimplências a uma taxa pior do que os vistos antes da pandemia Covid-19 e mais comparáveis aos dos anos pouco antes da crise econômica de 2008.
De acordo com o relatório, os compradores de automóveis americanos atualmente devem mais de US $ 1,66 trilhão em seus empréstimos, uma situação que só poderia piorar à medida que os vigilantes federais, como o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e a Comissão Federal de Comércio (FTC), reduzem sua supervisão e aplicação de práticas predatórias no mercado automático devido aos cortes e desgosto.
De acordo com os dados do CFPB citados pelo CFA, as queixas recebidas pelo CFPB sobre um empréstimo ou arrendamento de veículo aumentaram de 879 no ano civil 2020 a 3.138 no ano civil 2024.
“As famílias estão atualmente em uma panela de pressão econômica, e empréstimos caros de carro estão rapidamente prejudicando sua capacidade de evitar resultados desastrosos, como delinquência e reintegração de reintegração”, disse Witte em comunicado. “Os americanos merecem um mercado de automóveis justo e acessível, mas isso não acontecerá até que possamos nos livrar de alguns dos piores abusos por revendedores e credores que tornam a experiência de compra de carros desnecessariamente dolorosa e cara”.
De acordo com o relatório, alguns dos abusos destacados por Witte e Mikkilineni incluem uma falta de transparência de preço total das concessionárias, complementos excessivos e marcas de taxa de juros que podem inflar custos de empréstimos para muitos consumidores vulneráveis, especialmente aqueles com pontuações de crédito mais baixas. Tanto a FTC quanto o CFPB tomaram medidas para combater essas práticas predatórias no financiamento automático, destacando os inúmeros desafios que os consumidores enfrentam ao longo da experiência de compra de carros.
Por fim, isso significa que os compradores estão enfrentando empréstimos para carros a uma taxa inflada que poderia enviar personalidades financeiras pessoais como Dave Ramsay e Caleb martelam em um estado em pânico. Segundo o relatório, o carro médio mensal observa que os compradores pagam nos Estados Unidos são US $ 745, com o financiamento médio de empréstimo próximo a US $ 41.000. Para piorar a situação, quase 20% dos compradores estão lidando com pagamentos cobrindo US $ 1.000 por mês.
Além disso, os compradores também estão estendendo seus termos de empréstimo por períodos que não foram vistos desde o início da crise financeira de 2008. Embora essa prática possa ajudar os compradores a reduzir seus pagamentos mensais, isso os deixou presos com seus carros por mais tempo. De acordo com o CFA, quase 20%, ou um em cada cinco compradores, ampliaram seus termos de empréstimo ao longo de sete anos, com alguns chegando a um empréstimo de oito anos.
Os compradores também estão empréstimos a seus empréstimos a uma taxa não vista desde 2008, superando as taxas observadas durante a pandemia CoviD-19. Uma análise do painel de crédito ao consumidor do Fed de Nova York, citado pelo CFA, descobriu que em 2024, os compradores com pontuações de crédito acima da média (620-679) tinham duas vezes mais chances de ficar para trás nos pagamentos em comparação com os níveis pré-pandêmicos. Além disso, as reversos aumentaram 43% de 2022 para 2024, as taxas mais altas desde 2009.
Pensamentos finais
Este relatório chegou estranhamente perto da decisão do Fed nesta semana. Em 17 de setembro, Jerome Powell, presidente do Federal Reserve, reduziu as taxas de juros em 25 pontos base para 4% a 4,25%, o primeiro corte desde dezembro. Embora essa mudança possa afetar todos os tipos de empréstimos, de hipotecas a empréstimos para carros, o analista de insights do consumidor de Edmunds, Joseph Yoon, alertou antes do anúncio de que isso não se traduzirá necessariamente em economia imediata, especialmente quando os termos de empréstimo excedem o período normal de 4 a 5 anos.
“Promoções mais baixas da APR que aparecem no final do ano podem dar aos compradores um impulso psicológico, mas os assuntos de pequenas letras. Essas ofertas são tipicamente limitadas a termos mais curtos – geralmente limitados em 48 ou 60 meses – o que não facilita necessariamente a acessibilidade para os compradores que dependem de mandatos mais longos para manter os pagamentos mensais gerenciáveis”, disse ele. “Economizar dinheiro a longo prazo pode significar pagar mais mês a mês, para que os compradores precisem pesar cuidadosamente se essa troca se encaixa dentro de seu orçamento”.
